होम लोन की मांग में गिरावट से दूसरी तिमाही में खुदरा ऋण वृद्धि प्रभावित हुई – टाइम्स ऑफ इंडिया
मुंबई: वित्तीय वर्ष 2014 की दूसरी तिमाही में खुदरा ऋण धीमा हो गया, डेटा ट्रांसयूनियन सिबिल दिखाया है। इसी अवधि के दौरान व्यक्तिगत ऋण और क्रेडिट कार्ड में चूक में भी उल्लेखनीय वृद्धि हुई है।
खुदरा ऋण वृद्धि में यह मंदी इस अवधि के दौरान गृह ऋण संवितरण में वृद्धि की कमी से उपजी है, जो 35 लाख रुपये से कम किफायती आवास श्रेणी में उत्पत्ति में गिरावट के कारण है।
सितंबर 2023 को समाप्त तिमाही के दौरान, होम लोन के मूल्य में एक साल पहले की अवधि की तुलना में 9% की वृद्धि देखी गई। हालाँकि, कम मूल्य वाले होम लोन (35 लाख रुपये से कम) की मात्रा – जो मूल का 76% है – में 4% की गिरावट आई है, जिससे नए होम लोन में समग्र वृद्धि प्रभावित हुई है।
इसके विपरीत, 75 लाख रुपये और उससे अधिक मूल्य के होम लोन, जो कुल उत्पत्ति मात्रा का 7% था, में साल-दर-साल 23% की महत्वपूर्ण वृद्धि देखी गई। ऋण टिकट के आकार में यह बदलाव 2023 में संपत्ति की कीमतों में बढ़ोतरी के साथ संबंधित है।
के अनुसार सिबिल डेटा, क्रेडिट कार्ड और व्यक्तिगत ऋण क्षेत्रों में ऋण चूक की स्थिति बदतर हो गई है लेकिन अन्य सभी श्रेणियों में सुधार हुआ है। क्रेडिट कार्ड में देरी 23 आधार अंक (100 बीपीएस = 1%) से बढ़कर 1.7% हो गई, जबकि व्यक्तिगत ऋण पर विलंबित भुगतान ऋण पोर्टफोलियो के 10% से 0.9% तक बढ़ गया।
कुल मिलाकर, क्रेडिट कार्ड और व्यक्तिगत ऋणों में मामूली गिरावट को छोड़कर, शेष स्तर पर गंभीर चूक (90 दिनों या उससे अधिक समय के बकाया के रूप में परिभाषित) में उत्पाद श्रेणियों में सुधार जारी रहा। यह सुधार सीएमआई में परिलक्षित होता है उपभोक्ता प्रदर्शन के लिए संकेतक, जो सितंबर 2022 में 90 से 11 अंक बढ़कर सितंबर 2023 में 101 हो गया।
व्यक्तिगत ऋणों के लिए बकाया राशि में साल-दर-साल 27% की वृद्धि के बावजूद, खुदरा क्रेडिट पोर्टफोलियो में उनकी कुल हिस्सेदारी में 20 बीपीएस की मामूली वृद्धि देखी गई।
“भारत के क्रेडिट क्षेत्र में विकास के अवसर उभरते युवा उपभोक्ताओं, अप्रयुक्त नए-क्रेडिट उपभोक्ताओं के साथ-साथ ग्रामीण और अर्ध-शहरी उपभोक्ता आधारों में वृद्धि के साथ प्रचुर मात्रा में हैं। इन अवसरों का लाभ उठाने के लिए, ऋणदाताओं को योग्य उपभोक्ताओं की पहचान करनी चाहिए और पहुंच की सुविधा प्रदान करनी चाहिए उन्हें श्रेय देने के लिए,” कहा राजेश कुमारएमडी और सीईओ, ट्रांसयूनियन सिबिल।
“इसके साथ ही, ऋणदाताओं को निरंतर ऋण वृद्धि और लाभप्रदता बढ़ाने के लिए मजबूत हामीदारी प्रथाओं और उपभोक्ता व्यवहार की नियमित, सूक्ष्म निगरानी को प्राथमिकता देना जारी रखना चाहिए।”
खुदरा ऋण वृद्धि में यह मंदी इस अवधि के दौरान गृह ऋण संवितरण में वृद्धि की कमी से उपजी है, जो 35 लाख रुपये से कम किफायती आवास श्रेणी में उत्पत्ति में गिरावट के कारण है।
सितंबर 2023 को समाप्त तिमाही के दौरान, होम लोन के मूल्य में एक साल पहले की अवधि की तुलना में 9% की वृद्धि देखी गई। हालाँकि, कम मूल्य वाले होम लोन (35 लाख रुपये से कम) की मात्रा – जो मूल का 76% है – में 4% की गिरावट आई है, जिससे नए होम लोन में समग्र वृद्धि प्रभावित हुई है।
इसके विपरीत, 75 लाख रुपये और उससे अधिक मूल्य के होम लोन, जो कुल उत्पत्ति मात्रा का 7% था, में साल-दर-साल 23% की महत्वपूर्ण वृद्धि देखी गई। ऋण टिकट के आकार में यह बदलाव 2023 में संपत्ति की कीमतों में बढ़ोतरी के साथ संबंधित है।
के अनुसार सिबिल डेटा, क्रेडिट कार्ड और व्यक्तिगत ऋण क्षेत्रों में ऋण चूक की स्थिति बदतर हो गई है लेकिन अन्य सभी श्रेणियों में सुधार हुआ है। क्रेडिट कार्ड में देरी 23 आधार अंक (100 बीपीएस = 1%) से बढ़कर 1.7% हो गई, जबकि व्यक्तिगत ऋण पर विलंबित भुगतान ऋण पोर्टफोलियो के 10% से 0.9% तक बढ़ गया।
कुल मिलाकर, क्रेडिट कार्ड और व्यक्तिगत ऋणों में मामूली गिरावट को छोड़कर, शेष स्तर पर गंभीर चूक (90 दिनों या उससे अधिक समय के बकाया के रूप में परिभाषित) में उत्पाद श्रेणियों में सुधार जारी रहा। यह सुधार सीएमआई में परिलक्षित होता है उपभोक्ता प्रदर्शन के लिए संकेतक, जो सितंबर 2022 में 90 से 11 अंक बढ़कर सितंबर 2023 में 101 हो गया।
व्यक्तिगत ऋणों के लिए बकाया राशि में साल-दर-साल 27% की वृद्धि के बावजूद, खुदरा क्रेडिट पोर्टफोलियो में उनकी कुल हिस्सेदारी में 20 बीपीएस की मामूली वृद्धि देखी गई।
“भारत के क्रेडिट क्षेत्र में विकास के अवसर उभरते युवा उपभोक्ताओं, अप्रयुक्त नए-क्रेडिट उपभोक्ताओं के साथ-साथ ग्रामीण और अर्ध-शहरी उपभोक्ता आधारों में वृद्धि के साथ प्रचुर मात्रा में हैं। इन अवसरों का लाभ उठाने के लिए, ऋणदाताओं को योग्य उपभोक्ताओं की पहचान करनी चाहिए और पहुंच की सुविधा प्रदान करनी चाहिए उन्हें श्रेय देने के लिए,” कहा राजेश कुमारएमडी और सीईओ, ट्रांसयूनियन सिबिल।
“इसके साथ ही, ऋणदाताओं को निरंतर ऋण वृद्धि और लाभप्रदता बढ़ाने के लिए मजबूत हामीदारी प्रथाओं और उपभोक्ता व्यवहार की नियमित, सूक्ष्म निगरानी को प्राथमिकता देना जारी रखना चाहिए।”
