वित्त वर्ष 2023-24 के लिए स्मार्ट टैक्स प्लानिंग टिप्स: 31 मार्च की समय सीमा से पहले इन सामान्य गलतियों से बचें | बिजनेस – टाइम्स ऑफ इंडिया
यदि आप उन लोगों में से हैं जो आखिरी मिनट तक टैक्स प्लानिंग में देरी करते हैं, तो इन गलतियों से सावधान रहें। ईटी वेल्थ के एक कॉलम में, टैक्सस्पैनर.कॉम के सीईओ सुधीर कौशिक ने बचने के लिए सामान्य टैक्स प्लानिंग गलतियों की सूची दी है:
पूरी सीमा का प्रयोग करें
पुराने के तहत आयकर शासन, व्यक्ति रुपये तक की कटौती का दावा कर सकते हैं। धारा 80 सी के तहत 1.5 लाख और अतिरिक्त रु. 50,000 के लिए एनपीएस धारा 80सीसीडी(1बी) के तहत योगदान। स्वयं, परिवार और माता-पिता के लिए चिकित्सा बीमा प्रीमियम के साथ-साथ गृह और शिक्षा ऋण पर ब्याज पर भी कटौती उपलब्ध है। हालाँकि, सभी करदाता इन कटौतियों का पूरा उपयोग नहीं करते हैं।
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अधिक निवेश करने से बचें
दूसरी ओर, कुछ करदाता कर बचाने के लिए अत्यधिक निवेश कर सकते हैं। दो बच्चों तक की ट्यूशन फीस जैसे खर्च कटौती के पात्र हैं।
स्व-कब्जे वाले घर पर होम लोन चुकाने वालों के लिए, ब्याज धारा 24 के तहत कटौती योग्य है, जबकि ईएमआई का मूल भाग धारा 80 सी के तहत कटौती योग्य है। इसके अतिरिक्त, एनएससी पर अर्जित ब्याज पर भी कटौती का दावा किया जा सकता है। जब आप इन कटौतियों को जोड़ते हैं, तो कई करदाताओं को पता चल सकता है कि वे पहले ही धारा 80सी के तहत 1.5 लाख रुपये की कटौती सीमा को पार कर चुके हैं। हालांकि जरूरत से ज्यादा निवेश करने पर जरूरी नहीं कि नुकसान हो, लेकिन यह आपकी पूंजी को निवेश में बांध देता है 3-5 साल के लिए.
सोच-समझकर योजना बनाएं
कर योजना मूलतः का एक रूप है वित्तीय योजना. व्यक्तियों के लिए एकीकृत होना महत्वपूर्ण है कर-बचत निवेश उनकी समग्र वित्तीय रणनीति में। हालाँकि, यह एकीकरण तभी संभव है जब कोई निवेश करने से पहले प्रत्येक वित्तीय उत्पाद की उपयोगिता का सावधानीपूर्वक मूल्यांकन करे। धारा 80सी के तहत दी जाने वाली कटौती किसी की वित्तीय योजना में कमियों को दूर करने के पर्याप्त अवसर प्रदान करती है।
उदाहरण के लिए, निवेश करें ईएलएसएस फंड यदि आपको अपने पोर्टफोलियो में इक्विटी में निवेश की आवश्यकता है, तो एक खरीदें बीमा पॉलिसी जीवन कवर के लिए, सेवानिवृत्ति बचत के लिए एनपीएस में योगदान करें, यदि आपको पांच साल में धन की आवश्यकता है और जोखिम बर्दाश्त नहीं कर सकते हैं तो एनएससी या सावधि जमा का विकल्प चुनें, और दीर्घकालिक निश्चित आय विकल्प की स्थिरता के लिए पीपीएफ में योगदान करने पर विचार करें। अनिवार्य रूप से, आपका कर-बचत निवेश आपके दीर्घकालिक निवेश लक्ष्यों के अनुरूप होना चाहिए।
दीर्घकालिक प्रतिबद्धताओं का आकलन करें
उत्पाद और उसके आपकी वित्तीय योजना में फिट होने को व्यापक रूप से समझे बिना बहु-वर्षीय वित्तीय प्रतिबद्धताओं में शामिल होने से बचें। उदाहरण के लिए, जीवन बीमा पॉलिसियां दीर्घकालिक प्रतिबद्धता की मांग करती हैं और उन्हें समय से पहले समाप्त करने से महत्वपूर्ण नुकसान हो सकता है। ऐसी पॉलिसियां खरीदने से पहले, जीवन बीमा कवरेज की अपनी आवश्यकता, पूरी अवधि के लिए प्रीमियम का भुगतान करने की अपनी क्षमता और औसतन 5-6% के बीच रिटर्न स्वीकार करने की अपनी इच्छा का मूल्यांकन करें। यदि यूलिप का चयन कर रहे हैं, तो इसकी सभी विशेषताओं की पूरी समझ सुनिश्चित करें, विशेष रूप से स्विचिंग सुविधा जो पोर्टफोलियो के परिसंपत्ति मिश्रण में समायोजन को सक्षम बनाती है।
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निवेश में विविधता लाएं
इक्विटी बाजारों के मजबूत प्रदर्शन के परिणामस्वरूप पिछले कुछ वर्षों में ईएलएसएस फंडों को प्रभावशाली रिटर्न मिला है। इन फंडों ने पिछले वर्ष 37.4% का रिटर्न दिया है और पिछले तीन वर्षों में 18.1% का वार्षिक रिटर्न दिया है। हालाँकि, यह याद रखना महत्वपूर्ण है कि ईएलएसएस फंड इक्विटी-आधारित हैं, और ऐसे बाजार में एक बार में एक महत्वपूर्ण राशि का निवेश करना उचित नहीं है जिसका मूल्य अधिक हो सकता है। अगर आपको रुपये निवेश करने की जरूरत है. 31 मार्च से पहले धारा 80 सी के तहत 50,000-60,000 रुपये, ईएलएसएस फंडों में केवल 15,000-20,000 रुपये आवंटित करने और शेष को पीपीएफ, एनएससी, या कर-बचत एफडी जैसे सुरक्षित विकल्पों में रखने पर विचार करें। यह रणनीति आपके निवेश में विविधता लाने और जोखिम को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने में मदद करती है।
कर निहितार्थों पर विचार करें
यह एक विरोधाभास है, लेकिन कर बचाने के इच्छुक कई निवेशक अक्सर अपने कर-बचत निवेश के कर निहितार्थों को नजरअंदाज कर देते हैं। सावधि जमा और एनएससी से होने वाली आय पूरी तरह से कर योग्य है, जिसके परिणामस्वरूप कर-पश्चात रिटर्न बहुत कम होता है। दूसरी ओर, ईएलएसएस फंड से 1 लाख रुपये तक का लाभ कर-मुक्त है, जबकि इस सीमा से अधिक लाभ पर 10% कर लगता है। हालाँकि, जैसा कि पहले बताया गया है, ईएलएसएस फंडों में एक बार में बड़ी रकम निवेश करना सबसे अच्छा तरीका नहीं हो सकता है।
एनपीएस एक संतुलित समाधान प्रदान करता है। निवेशक पेंशन योजना के ऋण कोष में भी महत्वपूर्ण राशि आवंटित कर सकते हैं और कर कटौती का दावा कर सकते हैं। इसके बाद, वे धीरे-धीरे इक्विटी फंड में स्थानांतरित हो सकते हैं, इस प्रकार जोखिम को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करते हुए कर लाभ का आनंद ले सकते हैं।
