धोखाधड़ी का पता लगने से पहले उधारकर्ताओं को 21 दिन पहले सूचित करना होगा: आरबीआई – टाइम्स ऑफ इंडिया

मुंबई: भारतीय रिजर्व बैंक बैंकों को एकतरफा वर्गीकरण करने से रोक दिया है उधारकर्ताओं जैसा धोखा आरबीआई ने कहा है कि बैंकों को सुनवाई का मौका दिए बिना ही उन्हें जवाब देना होगा। 21 दिन डिफॉल्टर को कारण बताओ नोटिस जारी किया जाएगा, ताकि खाते को धोखाधड़ी के रूप में वर्गीकृत करने से पहले उन्हें अपना मामला पेश करने का अवसर दिया जा सके। आरबीआई ने एक मामले के जवाब में अपने दिशा-निर्देशों में संशोधन किया है। सुप्रीम कोर्ट पिछले वर्ष का आदेश।
आरबीआई ने बैंकों से धोखाधड़ी जोखिम प्रबंधन पर बोर्ड द्वारा अनुमोदित नीति लागू करने को कहा है, जिसमें बोर्ड की जिम्मेदारियां निर्दिष्ट की गई हों। “नीति में प्राकृतिक जोखिम प्रबंधन के सिद्धांतों के अनुपालन को सुनिश्चित करने के उपाय भी शामिल होने चाहिए। न्याय आरबीआई ने कहा, “बैंकों को धोखाधड़ी पर एक समिति बनानी चाहिए, जिसमें एक पूर्णकालिक निदेशक सहित कम से कम तीन बोर्ड सदस्य और कम से कम दो स्वतंत्र या गैर-कार्यकारी निदेशक शामिल हों। समिति की अध्यक्षता स्वतंत्र या गैर-कार्यकारी निदेशकों में से एक को करनी चाहिए।”
आरबीआई ने बैंकों से सर्वोच्च न्यायालय और विभिन्न उच्च न्यायालयों के आदेशों की समीक्षा करने को कहा है, जिनमें व्यक्तियों या संस्थाओं को धोखाधड़ी के रूप में वर्गीकृत करने और तर्कसंगत आदेश जारी करने से पहले उन्हें सूचित करने, जवाब देने का अवसर प्रदान करने की आवश्यकता पर बल दिया गया है।
नए मानदंडों के अनुसार बैंकों में छह महीने के भीतर प्रारंभिक चेतावनी संकेत (ईडब्ल्यूएस) प्रणाली में भी सुधार करना होगा। ईडब्ल्यूएस को सिस्टम के साथ एकीकृत किया जाना चाहिए और पैरामीट्रिक संकेतकों के अलावा असामान्य पैटर्न की पहचान करने के लिए डेटा एनालिटिक्स का उपयोग करने की आवश्यकता है।

केंद्रीय बैंक ने 1 करोड़ रुपये की सीमा तय की है, जिसके ऊपर धोखाधड़ी की घटनाओं की सूचना बैंकों को राज्य पुलिस को देनी होगी। निजी बैंकों को 1 करोड़ रुपये से अधिक की धोखाधड़ी की सूचना राज्य पुलिस को देनी होगी। गंभीर धोखाधड़ी जांच कार्यालय और कॉर्पोरेट मामलों के मंत्रालय। सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों के लिए, सीबीआई को धोखाधड़ी की सूचना देने के लिए 6 करोड़ रुपये की सीमा जारी है।
बैंकों से कहा गया है कि वे गैर-पूर्णकालिक निदेशकों, जैसे कि नामित निदेशकों और स्वतंत्र निदेशकों, के साथ काम करते समय अलग दृष्टिकोण अपनाएं, जो आमतौर पर कंपनी के दिन-प्रतिदिन के कार्यों की देखरेख नहीं करते हैं या सीधे तौर पर जिम्मेदारी नहीं लेते हैं।
आरबीआई ने कहा, “कंसोर्टियम ऋण के मामले में, यदि प्रत्येक के संबंध में अलग-अलग अपराध किए गए हैं और यदि किया गया धोखाधड़ी उसी धोखाधड़ीपूर्ण कार्य/लेनदेन का हिस्सा नहीं है, तो प्रत्येक कंसोर्टियम सदस्य अलग-अलग शिकायत दर्ज कर सकता है। ऐसे ऋण के अन्य मामलों में, केवल एक सदस्य शिकायत दर्ज कर सकता है और अन्य सभी सदस्य आवश्यक सहायता प्रदान कर सकते हैं।”