डिफॉल्ट करने वाले कर्जदारों को 'धोखाधड़ी' घोषित करने से पहले उनकी बात सुनी जानी चाहिए: आरबीआई – टाइम्स ऑफ इंडिया

भारतीय रिजर्व बैंक (आरबीआई) ने बैंकों से कहा है कि वे डिफॉल्टर कर्जदारों को 'ऋणग्रस्त' श्रेणी में डालने से पहले उन्हें पर्याप्त समय दें।धोखाधड़ी खाते' पिछले वर्ष सुप्रीम कोर्ट के एक फैसले के बाद यह कदम उठाया गया है।
केंद्रीय बैंक ने निर्देश दिया है कि उधारदाताओं प्रदान करने के लिए कारण बताओ नोटिस धोखाधड़ी करने वाली संस्थाओं को धोखाधड़ी के बारे में पूरी जानकारी देनी होगी तथा उनके खाते को धोखाधड़ी वाले खाते के रूप में वर्गीकृत करने से पहले प्रतिक्रिया देने के लिए “कम से कम 21 दिन” का समय देना होगा।
सुप्रीम कोर्ट ने मार्च 2022 में फैसला सुनाया था कि बैंक डिफॉल्टर को सुनवाई का अधिकार दिए बिना किसी खाते को एकतरफा धोखाधड़ी घोषित नहीं कर सकते।
सर्वोच्च न्यायालय ने कहा कि प्राकृतिक न्याय के सिद्धांतों की मांग है कि उधारकर्ताओं को एक नोटिस दिया जाना चाहिए जिसमें उन्हें फोरेंसिक ऑडिट रिपोर्ट के निष्कर्ष को समझाने का अवसर दिया जाना चाहिए और उनके खाते को मास्टर निर्देशों के तहत धोखाधड़ी के रूप में वर्गीकृत करने से पहले उधारदाताओं के सामने खुद का प्रतिनिधित्व करने की अनुमति दी जानी चाहिए।
आरबीआई ने यह भी आदेश दिया है कि बैंक अपनी धोखाधड़ी जोखिम प्रबंधन नीति की हर तीन साल में कम से कम एक बार समीक्षा करें, तथा धोखाधड़ी के मामलों की निगरानी और अनुवर्ती कार्रवाई के लिए बोर्ड की एक विशेष समिति गठित करें।
इसके अलावा, बैंकों के पास समग्र जोखिम प्रबंधन नीति के भाग के रूप में प्रारंभिक चेतावनी संकेत (ईडब्ल्यूएस) और खातों की रेड फ्लैगिंग के लिए एक रूपरेखा होनी चाहिए, जहां संकेतक संभावित धोखाधड़ी गतिविधि का संकेत देते हैं।
RBI के संशोधित निर्देशों के अनुसार, बैंकों को अपनी EWS प्रणाली को मजबूत करने के लिए धोखाधड़ी के उचित संकेतकों की पहचान करने की आवश्यकता है। इन उपायों का उद्देश्य यह सुनिश्चित करना है कि चूक करने वाले उधारकर्ताओं को धोखाधड़ी के रूप में वर्गीकृत किए जाने से पहले अपनी स्थिति स्पष्ट करने का उचित अवसर दिया जाए, साथ ही धोखाधड़ी के जोखिमों का प्रभावी ढंग से पता लगाने और उन्हें प्रबंधित करने की बैंकों की क्षमता को भी बढ़ाया जाए।