जल्द ही आ रहा है: ऋण देने के लिए UPI जैसा प्लेटफॉर्म – टाइम्स ऑफ इंडिया

मुंबई: आरबीआई गवर्नर शक्तिकांत दास ने कहा है कि यूपीआई की सफलता के बाद, केंद्रीय बैंक क्रेडिट के लिए एक नया प्रौद्योगिकी मंच लॉन्च करेगा, जिसे यूपीआई कहा जाएगा। एकीकृत ऋण इंटरफ़ेस (यूएलआई) जिससे सुविधा होगी घर्षण रहित ऋण.
“इस यात्रा को जारी रखते हुए बैंकिंग सेवाओं का डिजिटलीकरणदास ने कहा, “पिछले साल हमने एक प्रौद्योगिकी प्लेटफॉर्म का पायलट लॉन्च किया था जो बिना किसी परेशानी के ऋण देने में सक्षम है। अब से, हम इसे यूएलआई कहने का प्रस्ताव करते हैं। पायलट प्रोजेक्ट से मिले अनुभव के आधार पर, यूएलआई का राष्ट्रव्यापी लॉन्च उचित समय पर किया जाएगा।”

यूएलआई विभिन्न स्रोतों से ऋणदाताओं तक भूमि रिकॉर्ड सहित निर्बाध, सहमति-आधारित डिजिटल सूचना प्रवाह को सक्षम बनाता है, जिससे छोटे व्यवसायों और ग्रामीण उधारकर्ताओं के लिए ऋण मूल्यांकन में तेजी आती है। इसके मानकीकृत, प्लग-एंड-प्ले एपीआई एकीकरण को सरल बनाते हैं, जिससे व्यापक दस्तावेज़ीकरण की आवश्यकता कम हो जाती है। यूएलआई वित्तीय और गैर-वित्तीय डेटा तक पहुँच को डिजिटल बनाकर, विशेष रूप से कृषि और एमएसएमई के लिए अप्राप्त ऋण मांग को संबोधित करता है।
दास ने कहा, “जेएएम-यूपीआई-यूएलआई की 'नई त्रिमूर्ति' भारत की डिजिटल अवसंरचना यात्रा में एक क्रांतिकारी कदम होगी।”
बेंगलुरु में डिजिटल पब्लिक इंफ्रास्ट्रक्चर पर आयोजित एक वैश्विक सम्मेलन में बोलते हुए दास ने कहा कि केंद्रीय बैंक की डिजिटल मुद्रा की प्रोग्रामेबिलिटी विशेषता अंतिम छोर तक समावेशन को सक्षम बनाएगी। “इस बात पर ज़ोर देना ज़रूरी है कि उपयोगकर्ताओं, मौद्रिक नीति, वित्तीय प्रणाली और अर्थव्यवस्था पर इसके प्रभाव की व्यापक समझ हासिल करने से पहले सिस्टम-वाइड CBDC को लागू करने में कोई जल्दबाजी नहीं होनी चाहिए।”
सीमा पार भुगतानों पर जहां UPI ने भूमिका निभानी शुरू कर दी है, दास ने कहा कि भारत अंतर-संचालन योग्य सीमा पार भुगतानों को सक्षम करने के लिए प्लग-एंड-प्ले सिस्टम विकसित करने में प्रसन्न है। हालांकि, इसमें एक चुनौती होगी क्योंकि देश अपने स्वयं के सिस्टम विकसित करना चाहेंगे। दास ने कहा, “हम प्लग-एंड-प्ले सिस्टम विकसित करके इस चुनौती को पार कर सकते हैं जो संबंधित देशों की संप्रभुता को बनाए रखते हुए दोहराव की अनुमति देता है। भारत ने इस दिशा में कुछ प्रगति की है और राष्ट्रों के समुदाय के लाभ के लिए प्लग-एंड-प्ले सिस्टम विकसित करने में प्रसन्न होगा।”
गवर्नर ने कहा कि उन्हें उम्मीद है कि सभी विनियमित संस्थाएँ AI का लाभ उठाएँगी, लेकिन सावधानी के साथ। उन्होंने कहा, “इस अत्याधुनिक तकनीक को एक मजबूत और जिम्मेदार DPI में एकीकृत करने से DPI की क्षमताओं और दक्षता को और भी बढ़ाने का अवसर मिलता है… हालाँकि, ऐसी प्रगति गंभीर चुनौतियों के साथ आती है।” उन्होंने कहा, “AI एक डेटा-संचालित विज्ञान है। मॉडलों को प्रशिक्षित करने में उपयोग किए जा रहे डेटा की प्रामाणिकता, पूर्वाग्रहों की संभावना, डेटा गोपनीयता की चिंताओं की सावधानीपूर्वक जाँच की जानी चाहिए।”
डिजिटल ऋणदाताओं की संख्या में वृद्धि के अलावा, सीधे ऋण देने के क्षेत्र में कई सार्वजनिक अवसंरचना विकास भी हुए हैं।