कोटक महिंद्रा बैंक पर RBI का प्रतिबंध: कोई नया ऑनलाइन ग्राहक, क्रेडिट कार्ड नहीं

नई दिल्ली:

डेटा सुरक्षा चिंताओं और अपर्याप्त आईटी बुनियादी ढांचे का हवाला देते हुए, भारतीय रिजर्व बैंक ने कोटक महिंद्रा बैंक को तत्काल प्रभाव से नए ग्राहकों को ऑनलाइन जोड़ने और नए क्रेडिट कार्ड जारी करने से रोक दिया है। हालाँकि, बैंक अपने वर्तमान ग्राहकों, जिनमें क्रेडिट कार्ड धारक भी शामिल हैं, को सेवा देना जारी रख सकता है।

“भारतीय रिजर्व बैंक ने आज, बैंकिंग विनियमन अधिनियम, 1949 की धारा 35ए के तहत अपनी शक्तियों का प्रयोग करते हुए, कोटक महिंद्रा बैंक लिमिटेड (इसके बाद 'बैंक' के रूप में संदर्भित) को तत्काल प्रभाव से काम बंद करने का निर्देश दिया है। (1) अपने ऑनलाइन और मोबाइल बैंकिंग चैनलों के माध्यम से नए ग्राहकों को शामिल करना और (2) नए क्रेडिट कार्ड जारी करना, हालांकि, बैंक अपने क्रेडिट कार्ड ग्राहकों सहित अपने मौजूदा ग्राहकों को सेवाएं प्रदान करना जारी रखेगा एक रिहाई.

आरबीआई ने कहा कि कार्रवाई “वर्ष 2022 और 2023 के लिए रिजर्व बैंक की बैंक की आईटी जांच से उत्पन्न महत्वपूर्ण चिंताओं और इन चिंताओं को व्यापक और समयबद्ध तरीके से संबोधित करने में बैंक की ओर से लगातार विफलता” पर आधारित है।

इसमें कहा गया है कि कोटक महिंद्रा बैंक जिस तरह से अपनी आईटी इन्वेंट्री का प्रबंधन करता है और अपने डेटा को सुरक्षित करता है, उसमें “गंभीर कमियां” थीं। “आईटी इन्वेंट्री प्रबंधन, पैच और परिवर्तन प्रबंधन, उपयोगकर्ता पहुंच प्रबंधन, विक्रेता जोखिम प्रबंधन, डेटा सुरक्षा और डेटा रिसाव रोकथाम रणनीति, व्यापार निरंतरता और आपदा वसूली कठोरता और ड्रिल आदि के क्षेत्रों में गंभीर कमियां और गैर-अनुपालन देखे गए। आरबीआई ने कहा, “लगातार दो वर्षों में, बैंक को अपने आईटी जोखिम और सूचना सुरक्षा प्रशासन में कमी का आकलन किया गया, जो नियामक दिशानिर्देशों के तहत आवश्यकताओं के विपरीत है।”

“बाद के आकलन के दौरान, बैंक को वर्ष 2022 और 2023 के लिए रिज़र्व बैंक द्वारा जारी सुधारात्मक कार्य योजनाओं के साथ काफी गैर-अनुपालनकारी पाया गया, क्योंकि बैंक द्वारा प्रस्तुत अनुपालन या तो अपर्याप्त, गलत या नहीं पाए गए थे। निरंतर, “यह जोड़ा गया।

आरबीआई ने कहा कि एक मजबूत आईटी बुनियादी ढांचे की अनुपस्थिति के कारण, बैंक के डिजिटल बैंकिंग चैनलों को बार-बार रुकावटों का सामना करना पड़ा है और ग्राहकों को असुविधा हुई है।

“एक मजबूत आईटी बुनियादी ढांचे और आईटी जोखिम प्रबंधन ढांचे के अभाव में, बैंक के कोर बैंकिंग सिस्टम (सीबीएस) और इसके ऑनलाइन और डिजिटल बैंकिंग चैनलों को पिछले दो वर्षों में लगातार और महत्वपूर्ण रुकावटों का सामना करना पड़ा है, हाल ही में सेवा में व्यवधान आया है। 15 अप्रैल, 2024, जिसके परिणामस्वरूप ग्राहकों को गंभीर असुविधाएँ हुईं। बैंक को अपनी वृद्धि के अनुरूप आईटी सिस्टम और नियंत्रण बनाने में विफलता के कारण आवश्यक परिचालन लचीलापन बनाने में भौतिक रूप से कमी पाई गई है।''

“पिछले दो वर्षों में, रिज़र्व बैंक अपने आईटी लचीलेपन को मजबूत करने के उद्देश्य से इन सभी चिंताओं पर बैंक के साथ लगातार उच्च-स्तरीय जुड़ाव में रहा है, लेकिन परिणाम संतोषजनक नहीं रहे हैं। यह भी देखा गया है कि, देर से, बैंक के डिजिटल लेनदेन की मात्रा में तेजी से वृद्धि हुई है, जिसमें क्रेडिट कार्ड से संबंधित लेनदेन भी शामिल है, जो आईटी सिस्टम पर और अधिक भार बढ़ा रहा है,” आरबीआई ने कहा।

केंद्रीय बैंक ने कहा है कि उसने ग्राहकों के हित में बैंक पर कुछ अंकुश लगाने का फैसला किया है। “इसलिए, रिज़र्व बैंक ने ग्राहकों के हित में और किसी भी संभावित लंबे समय तक आउटेज को रोकने के लिए बैंक पर कुछ व्यावसायिक प्रतिबंध लगाने का निर्णय लिया है, जो न केवल बैंक की कुशल ग्राहक सेवा प्रदान करने की क्षमता को गंभीर रूप से प्रभावित कर सकता है, बल्कि डिजिटल बैंकिंग और भुगतान प्रणालियों का वित्तीय पारिस्थितिकी तंत्र, “आरबीआई ने कहा।

केंद्रीय बैंक ने कहा कि ऑडिट के बाद प्रतिबंधों की समीक्षा की जाएगी और सुधारात्मक कदम उठाए जाएंगे। “अब लगाए गए प्रतिबंधों की समीक्षा आरबीआई की पूर्व मंजूरी के साथ बैंक द्वारा शुरू किए जाने वाले एक व्यापक बाहरी ऑडिट के पूरा होने पर की जाएगी, और बाहरी ऑडिट में बताई गई सभी कमियों के साथ-साथ इसमें शामिल टिप्पणियों को भी दूर किया जाएगा। आरबीआई निरीक्षण, रिज़र्व बैंक की संतुष्टि के लिए, ये प्रतिबंध किसी भी अन्य नियामक, पर्यवेक्षी या प्रवर्तन कार्रवाई पर प्रतिकूल प्रभाव डाले बिना हैं जो रिज़र्व बैंक द्वारा बैंक के खिलाफ शुरू की जा सकती है।

कोटक महिंद्रा बैंक के बारे में

कोटक महिंद्रा की यात्रा 1985 में शुरू हुई जब उदय कोटक ने एक निवेश और वित्तीय सेवा कंपनी के रूप में कोटक कैपिटल मैनेजमेंट फाइनेंस की स्थापना की। अगले साल, आनंद महिंद्रा और उनके पिता हरीश महिंद्रा ने कंपनी में निवेश किया और इसका नाम बदलकर कोटक महिंद्रा फाइनेंस कर दिया गया।

2003 में, कोटक महिंद्रा फाइनेंस लिमिटेड को RBI से बैंकिंग लाइसेंस प्राप्त हुआ और यह बैंक में परिवर्तित होने वाली भारत की पहली गैर-बैंकिंग वित्त कंपनी बन गई। बैंक वर्तमान में वाणिज्यिक बैंकिंग से लेकर स्टॉक ब्रोकिंग, म्यूचुअल फंड से लेकर बीमा और निवेश बैंकिंग तक सेवाएं प्रदान करता है।

पिछले साल 31 दिसंबर तक बैंक के 4.8 करोड़ ग्राहक, 1,869 शाखाएं और 3,239 एटीएम थे।