कैसे सिलिकॉन वैली बैंक ने टेक उद्योग और उससे आगे की सेवा की – टाइम्स ऑफ इंडिया
बैंक अपनी स्वयं की वेबसाइट पर कहता है: “हमें वर्णन करने के कई तरीके हैं। ‘बैंक’ सिर्फ एक है।
जैसे-जैसे दुनिया इसके नतीजों का आकलन करना शुरू करती है 2008 के वित्तीय संकट के बाद से सबसे बड़ा बैंक पतनयहां वे विभिन्न तरीके दिए गए हैं जिनसे बैंक ऑफ सिलिकॉन वैली ने तकनीक उद्योग के चारों ओर और उसके बाहर भी अपना जाल फैलाया।
एक ब्रिंक्स बख्तरबंद ट्रक शटर के सामने खड़ा है सिलिकॉन वैली बैंक (SVB) का मुख्यालय 10 मार्च, 2023 को सांता क्लारा, कैलिफ़ोर्निया में। सिलिकॉन वैली बैंक को शुक्रवार की सुबह कैलिफोर्निया के नियामकों द्वारा बंद कर दिया गया था और इसे यूएस फेडरल डिपॉजिट इंश्योरेंस कॉरपोरेशन के नियंत्रण में रखा गया था। नियामकों द्वारा बंद किए जाने से पहले, के शेयर एसवीबी गुरुवार को 60% की गिरावट के बाद प्रीमार्केट ट्रेडिंग में 60% से अधिक गिरने के बाद शुक्रवार की सुबह रुकी हुई थी, जब बैंक ने पोर्टफोलियो को बेच दिया था अमेरिकी खजाने और घटते ग्राहक जमा को कवर करने के लिए शेयरों में $1.75 बिलियन।
बैंकर
एसवीबी की सबसे स्पष्ट सेवाओं में पारंपरिक बैंकिंग शामिल है। इसने 4.5% वार्षिक प्रतिशत उपज के साथ सामान्य चेकिंग खातों, क्रेडिट कार्ड और मनी मार्केट खातों की पेशकश की। फर्म ने व्यापारियों को बिक्री के लिए भुगतान स्वीकार करने, चालान जारी करने, सदस्यता प्रबंधित करने और आवर्ती बिलिंग स्थापित करने में भी मदद की।
एक निवेशक का निवेशक
SVB की असफलता को ध्यान में रखने के लिए एक महत्वपूर्ण तथ्य यह है कि उद्योगों में लहरें उठती हैं कि बैंक अपने आप में एक निवेशक था। कंपनी की वेंचर कैपिटल और क्रेडिट इन्वेस्टमेंट आर्म ने 20 से अधिक वर्षों के लिए कई फंड मैनेजरों और पोर्टफोलियो कंपनियों में सीधे निवेश किया है। जिन फर्मों को इसके पैसे से लाभ हुआ है उनमें शामिल हैं: सिकोइया कैपिटल, एक्सेल, क्लेनर पर्किन्सरिबिट कैपिटल, स्पार्क कैपिटल और ग्रेलॉक।
पिछले साल के अंत तक बैंक के ग्लोबल फंड लोन बैंकिंग बुक में वेंचर कैपिटल और प्राइवेट इक्विटी फर्मों को दिए गए लोन का 56% शामिल था। वीसी फर्मों पर इसका क्या प्रभाव पड़ेगा यह स्पष्ट नहीं है।
एक ऋणदाता
एसवीबी उद्यम ऋण के रूप में जाना जाने वाला एक अग्रणी था, जो बैंकों और गैर-बैंक उधारदाताओं द्वारा विशेष रूप से वीसी समर्थन के साथ प्रारंभिक चरण, उच्च-विकास कंपनियों के लिए डिज़ाइन किया गया ऋण है। वीसी-समर्थित अधिकांश कंपनियाँ अब एसवीबी जैसे बैंकों से किसी न किसी बिंदु पर ऋण जुटाती हैं। इसके अन्य उधार समाधानों में गिरवी ऋण देना, निजी स्टॉक-आधारित ऋण देना और कंपनियों के लिए साझीदार ऋण शामिल थे। इसकी ऋण सेवाएं चार्टर स्कूलों, निजी कॉलेजों और मिशन-आधारित संगठनों सहित कई गैर-लाभकारी संस्थाओं तक विस्तारित हैं।
एक धन प्रबंधक
स्टार्टअप्स के लिए एक ऋणदाता होने के अलावा, SVB ने अपने अधिकारियों का भी ध्यान रखा, वित्तीय और कर योजना और क्रेडिट की होम इक्विटी लाइनों सहित निजी बैंकिंग और धन प्रबंधन सेवाएं प्रदान कीं।
एक वित्तीय सलाहकार
बैंक का प्रतिभूति प्रभाग एम एंड ए सलाहकार, इक्विटी और ऋण पूंजी बाजार, मालिकाना अनुसंधान और बिक्री और व्यापार सहित सेवाओं के साथ स्वास्थ्य सेवा और तकनीक-केंद्रित कंपनियों को पूरा करता है। कंपनी की विशेषताएं ए सूची 1,000 से अधिक लेन-देन की अपनी वेबसाइट पर यह शामिल रहा है – जिसमें संयुक्त बुकरनर, विशेष वित्तीय सलाहकार और एकमात्र प्लेसमेंट एजेंट शामिल हैं। स्टार्टअप से लेकर सीड फीडिंग, वेंचर राउंड, बड़े अधिग्रहण और आईपीओ तक स्टार्टअप्स के लिए वन-स्टॉप शॉप होने पर इसे लंबे समय से गर्व है। बैंक अपनी वेबसाइट पर कहता है, “आप एसवीबी से आगे नहीं बढ़ेंगे।”
एक नेटवर्कर
एक बार एक स्टार्टअप एसवीबी “पारिस्थितिकी तंत्र” का एक हिस्सा बन जाता है, तो यह कई घटनाओं तक पहुंच प्राप्त करता है जो स्टार्टअप दृश्य में निवेशकों, अन्य संस्थापकों और लोगों को एक साथ लाता है। दशकों तक, एक प्रमुख स्टार्टअप इवेंट खोजना मुश्किल था जो एसवीबी का प्रायोजक नहीं था – इसके कई प्रयासों में से एक जिसने बैंक को स्टार्टअप दुनिया के बहुत ही ताने-बाने में इतनी गहराई से जोड़ दिया कि कुछ संस्थापकों ने फर्म के साथ व्यापार करने के लिए मजबूर महसूस किया। .
प्रारंभिक चरण के स्टार्टअप रिफाइबर की मुख्य कार्यकारी अधिकारी सारिका बजाज ने कहा कि उन्होंने अपने व्यवसाय की वैधता को मजबूत करने के लिए एसवीबी को चुना। “हर कोई ऐसा था, ‘ओह, आप एसवीबी करना चाहते हैं, अन्यथा लोगों को स्केच किया जाता है यदि आप नहीं करते हैं,” उसने कहा।
एक वाइनरी बैकर
एक बहुत ही कैलिफ़ोर्निया-केंद्रित भूमिका जो SVB ने निभाई: प्रीमियम वाइन उत्पादकों के लिए शीर्ष वित्तीय सेवा प्रदाता के रूप में सेवा करना, ज्यादातर नापा घाटी, सोनोमा काउंटी और सेंट्रल कोस्ट क्षेत्रों में, लेकिन प्रशांत नॉर्थवेस्ट में भी।
एक विदेशी मुद्रा जोखिम हेजर
बैंक द्वारा प्रदान की जाने वाली कम ज्ञात सेवाओं में अंतरराष्ट्रीय स्तर पर व्यापार करने वाली कंपनियों के लिए मुद्रा जोखिम का प्रबंधन करना था। एसवीबी ने दावा किया कि यह 90 से अधिक मुद्राओं में अस्थिरता के खिलाफ बचाव कर सकता है, जो विशेष रूप से निजी इक्विटी फंड, बीज और उद्यम पूंजी, देर से और शुरुआती चरण की तकनीक और स्वास्थ्य देखभाल फर्मों को पूरा करता है।
