उथल-पुथल के 11 दिन, जिसने 4 बैंकों को तहस-नहस कर दिया, पांचवां झटका छोड़ गया
जिस गति से चार बैंक धराशायी हुए – और एक अभी भी संघर्ष कर रहा है – ने निवेशकों को झकझोर कर रख दिया है। जबकि असफलताएँ केवल 11 दिनों के अंतराल में आईं, जिन परिदृश्यों ने उन्हें नीचे गिराया, वे प्रत्येक अद्वितीय थे।
यहां बताया गया है कि कंपनियों की उथल-पुथल कैसे हुई, और नियामकों ने कैसे प्रतिक्रिया दी, इस चिंता के बीच कि संकट अभी भी फैल सकता है:
सिल्वरगेट
सिल्वरगेट कैपिटल कॉर्प पतन करने वाला पहला अमेरिकी बैंक था, जो क्रिप्टो उद्योग के मंदी के संपर्क में आने के कारण हुआ था। फेडरल रिजर्व से प्राधिकरण के साथ, फेडरल डिपॉजिट इंश्योरेंस कार्पोरेशन ने शटडाउन से बचने के लिए प्रबंधन के तरीकों पर चर्चा करते हुए कदम उठाने की कोशिश की थी।
लेकिन कैलिफोर्निया स्थित ला जोला, सैम बैंकमैन-फ्राइड की गिरती हुई क्रिप्टो दिग्गज FTX और अल्मेडा रिसर्च के साथ व्यवहार में नियामकों की जांच और न्याय विभाग की धोखाधड़ी इकाई द्वारा एक आपराधिक जांच के बीच ठीक नहीं हो सकी।
हालांकि किसी भी गलत काम का दावा नहीं किया गया था, सिल्वरगेट का संकट गहरा गया क्योंकि बैंक ने अपने डरे हुए ग्राहकों द्वारा निकासी को कवर करने के लिए संपत्ति को नुकसान में बेच दिया। इसने 8 मार्च को अपने परिचालन को बंद करने और अपने बैंक को समाप्त करने की योजना की घोषणा की।
सिलिकॉन वैली बैंक
सिल्वरगेट के मृत्युलेख के साथ ज्यादातर लिखित, एसवीबी फाइनेंशियल ग्रुप के सिलिकॉन वैली बैंक में निवेशक और जमाकर्ता पहले से ही किनारे पर थे जब कंपनी ने 8 मार्च को 2.25 अरब डॉलर के शेयरों को बेचने की योजना की घोषणा की – साथ ही साथ इसके निवेश पोर्टफोलियो पर महत्वपूर्ण नुकसान भी हुआ।
कंपनी के शेयर अगले दिन समाचार पर 60% डूब गए, और यह अगले दिन एफडीआईसी रिसीवरशिप में गिर गया। जब वे एक उपयुक्त खरीदार को लाइन में लगाने में विफल रहे तो अमेरिकी नियामक बैंक के टूटने की ओर बढ़ गए। लेकिन सोमवार को अधिक आशावादी खबर सामने आई, जब एफडीआईसी ने कई संभावित खरीदारों से “पर्याप्त रुचि” प्राप्त करने के बाद बोली प्रक्रिया को आगे बढ़ाया।
असफल अमेरिकी उधारदाताओं के सबसे बड़े खरीदारों में से एक फर्स्ट सिटिजन्स बैंकशेयर इंक, अभी भी सभी सिलिकॉन वैली बैंक के लिए एक सौदा करने की उम्मीद कर रहा है, ब्लूमबर्ग न्यूज ने सोमवार को इस मामले से परिचित लोगों का हवाला देते हुए बताया।
हस्ताक्षर बैंक
सिग्नेचर बैंक 12 मार्च को अमेरिकी इतिहास में तीसरी सबसे बड़ी बैंक विफलता बन गई, ग्राहक निकासी में वृद्धि के बाद, जो कि कंपनी की जमा राशि का लगभग 20% था।
चार दिन पहले सिल्वरगेट के विस्फोट ने ग्राहकों को सिग्नेचर बैंक में अपनी जमा राशि रखने के बारे में चिंतित कर दिया था, बावजूद इसके क्रिप्टो के लिए बहुत कम जोखिम था। संघीय नियामकों ने कहा कि उन्होंने कंपनी के नेतृत्व में विश्वास खो दिया, और उन्होंने बैंक को रिसीवरशिप में झोंक दिया। बीमित और अबीमाकृत दोनों ग्राहकों को उनकी सभी जमा राशि तक पहुंच प्रदान की गई थी, एक प्रावधान नियामकों के तहत जिसे “प्रणालीगत जोखिम छूट” के रूप में जाना जाता है।
सिग्नेचर बैंक की जमा राशि और उसके कुछ ऋणों को रविवार देर रात न्यूयॉर्क कम्युनिटी बैनकॉर्प के फ्लैगस्टार बैंक ने ले लिया। अधिग्रहणकर्ता ने FDIC से $25 बिलियन नकद और लगभग $13 बिलियन ऋण सहित $38 बिलियन की संपत्ति खरीदने पर सहमति व्यक्त की। इसने लगभग 36 बिलियन डॉलर की देनदारियों को भी ग्रहण किया, जिसमें 34 बिलियन डॉलर की जमा राशि भी शामिल है। सिग्नेचर की शाखाएं अब फ्लैगस्टार स्थानों के रूप में काम करेंगी।
क्रेडिट सुइस
क्रेडिट सुइस ग्रुप एजी रविवार को गिर गया जब स्विस अधिकारियों ने व्यापक वित्तीय संकट से बचने के उद्देश्य से 3 अरब फ्रैंक ($ 3.2 बिलियन) के अधिग्रहण के लिए यूबीएस ग्रुप एजी के साथ सौदा किया। विचाराधीन एकमात्र अन्य विकल्प पूर्ण या आंशिक राष्ट्रीयकरण था।
166 साल पुरानी स्विस संस्था के अंत में मुख्य कार्यकारी अधिकारी उलरिच कोर्नर के बैंक को बड़े पैमाने पर आउटरीच के साथ बैंक को बचाने का प्रयास किया गया, जिन्होंने पिछले साल बैंक से अभूतपूर्व धनराशि निकाली थी। क्रेडिट सुइस के अपमानित फाइनेंसर लेक्स ग्रीन्सिल और विफल निवेश फर्म आर्किगोस कैपिटल मैनेजमेंट के साथ व्यवहार पर कई घोटालों और बहु-अरब डॉलर के नुकसान का मुकाबला करने के लिए अंततः प्रयास पर्याप्त नहीं था।
9 मार्च को, यूएस सिक्योरिटीज एंड एक्सचेंज कमीशन ने बैंक की वार्षिक रिपोर्ट पर सवाल उठाया, जिससे इसके प्रकाशन में देरी हुई। अमेरिकी क्षेत्रीय उधारदाताओं की विफलता के बाद दहशत फैल गई और बैंक के सबसे बड़े शेयरधारक, सऊदी नेशनल बैंक के अध्यक्ष ने कंपनी में और निवेश करने से इंकार कर दिया।
पहला गणतंत्र
फर्स्ट रिपब्लिक बैंक उसी ग्राहक उड़ान का शिकार हो गया है जिसने अंततः अपने तीन अमेरिकी प्रतिद्वंद्वियों को डूबो दिया, संभावित जमा बहिर्वाह के एक अनुमान के साथ यह आंकड़ा $ 89 बिलियन आंका गया।
ग्यारह अमेरिकी उधारदाताओं ने पिछले हफ्ते $ 30 बिलियन नकद जलसेक के साथ फर्स्ट रिपब्लिक बैंक को चलाने की कोशिश की। लेकिन सैन फ्रांसिस्को स्थित कंपनी, जो टेक के अभिजात वर्ग और अन्य धनी व्यक्तियों की व्यक्तिगत-बैंकिंग जरूरतों को पूरा करती है, फिर भी कई क्रेडिट-रेटिंग डाउनग्रेड के बीच सर्वकालिक निम्न स्तर पर आ गई है।
जेपी मॉर्गन चेस एंड कंपनी के मुख्य कार्यकारी अधिकारी जेमी डिमोन ने फर्स्ट रिपब्लिक की सहायता के लिए एक नई योजना तैयार की है जो 11 बैंकों के 30 बिलियन डॉलर के जमा इंजेक्शन में से कुछ या सभी को पूंजीगत जलसेक में बदल देगी, ब्लूमबर्ग ने सोमवार को स्थिति से परिचित लोगों का हवाला दिया।
