आरबीआई: अब, बैंक बोर्डों को विलफुल डिफॉल्टर्स के साथ समझौता करना चाहिए – टाइम्स ऑफ इंडिया
मुंबई: एक ऐसा कदम जो कर्जदाताओं को कर्जदार घोषित करने में बेहद सतर्क कर देगा विलफुल डिफॉल्टर्स या धोखाधड़ीद भारतीय रिजर्व बैंक (भारतीय रिजर्व बैंक) ने ऐसे मामलों को निपटाने की जिम्मेदारी निदेशक मंडल को सौंपी है।
अपने नए दिशानिर्देशों के तहत, आरबीआई ने ऑपरेटिंग कार्यालय से पर्यवेक्षण कार्यालय को समझौता निपटान पर निर्णय लेने की जिम्मेदारी भी सौंपी है।
समझौता निपटान और तकनीकी राइट-ऑफ पर नए मानदंड, पिछले सप्ताह मौद्रिक नीति वक्तव्य के साथ अनावरण किए गए, आरबीआई द्वारा बैंकों के बोर्डों के साथ बातचीत के कुछ दिनों बाद, उन्हें आगे बढ़ने और बैंकों के फैसलों के लिए अधिक जिम्मेदारी लेने के लिए कहा गया।
नए के तहत आरबीआई के मानदंडउधारदाताओं के पास बोर्ड-अनुमोदित नीतियां होनी चाहिए जो समझौता निपटान और तकनीकी राइट-ऑफ़ की प्रक्रिया को रेखांकित करती हों।
नीति में विशिष्ट शर्तें शामिल होनी चाहिए जैसे ऋण की न्यूनतम उम्र बढ़ने और संपार्श्विक मूल्य में गिरावट। नीतियों को ऐसे मामलों में कर्मचारियों की जवाबदेही का आकलन करने के लिए एक ढांचा भी स्थापित करना चाहिए, जिसमें बोर्ड द्वारा परिभाषित सीमा और समय सीमा निर्धारित की गई हो।
नीतियों को यह भी सुनिश्चित करने की आवश्यकता है कि ऐसे निपटानों को मंजूरी देने के लिए जिम्मेदार व्यक्ति या समितियां क्रेडिट या निवेश जोखिम को मंजूरी देने वालों की तुलना में उच्च अधिकार रखती हैं।
“विनियमित संस्थाएं इरादतन चूककर्ताओं या धोखाधड़ी के रूप में वर्गीकृत खातों के संबंध में ऐसे देनदारों के खिलाफ चल रही आपराधिक कार्यवाही पर प्रतिकूल प्रभाव डाले बिना समझौता समाधान या तकनीकी बट्टे खाते में डाल सकती हैं… धोखाधड़ी या इरादतन चूककर्ता के रूप में वर्गीकृत देनदारों के संबंध में समझौता निपटान के प्रस्ताव आरबीआई सर्कुलर के अनुसार, सभी मामलों में बोर्ड की मंजूरी की आवश्यकता होगी।
यह पहली बार है जब आरबीआई विलफुल डिफॉल्टर्स के साथ समझौता करने के लिए समझौता मानदंड लेकर आया है।
पहले भारतीय रिजर्व बैंक के मानदंडों ने यह सुनिश्चित करने पर ध्यान केंद्रित किया था कि निपटान राशि सुरक्षा के शुद्ध वर्तमान मूल्य से कम नहीं है। बैंकों को भी रोक दिया गया था पुनर्गठन ऋण इरादतन चूककर्ताओं की। यह नियम जारी है और बैंक विलफुल डिफॉल्टर्स को फ्रेश क्रेडिट नहीं दे सकते।
एक समझौता समझौता बैंक और उधारकर्ता के बीच एक बातचीत की व्यवस्था को संदर्भित करता है, जिसमें बैंक कम राशि को स्वीकार करके आंशिक रूप से उधारकर्ता के ऋण को निपटाने के लिए सहमत होता है। दूसरी ओर, तकनीकी बट्टे खाते में ऋण की वसूली के बैंक के अधिकार को छोड़े बिना लेखांकन उद्देश्यों के लिए बैंक की पुस्तकों से गैर-निष्पादित संपत्तियों को हटाना शामिल है।
इस महीने की शुरुआत में, बैंक निदेशकों, आरबीआई गवर्नर के एक सम्मेलन को संबोधित करते हुए शक्तिकांत दास बैंकों के साथ कैसे व्यवहार किया जा रहा है, इस पर अनियमितताओं को उजागर किया था खराब ऋण.
अपने नए दिशानिर्देशों के तहत, आरबीआई ने ऑपरेटिंग कार्यालय से पर्यवेक्षण कार्यालय को समझौता निपटान पर निर्णय लेने की जिम्मेदारी भी सौंपी है।
समझौता निपटान और तकनीकी राइट-ऑफ पर नए मानदंड, पिछले सप्ताह मौद्रिक नीति वक्तव्य के साथ अनावरण किए गए, आरबीआई द्वारा बैंकों के बोर्डों के साथ बातचीत के कुछ दिनों बाद, उन्हें आगे बढ़ने और बैंकों के फैसलों के लिए अधिक जिम्मेदारी लेने के लिए कहा गया।
नए के तहत आरबीआई के मानदंडउधारदाताओं के पास बोर्ड-अनुमोदित नीतियां होनी चाहिए जो समझौता निपटान और तकनीकी राइट-ऑफ़ की प्रक्रिया को रेखांकित करती हों।
नीति में विशिष्ट शर्तें शामिल होनी चाहिए जैसे ऋण की न्यूनतम उम्र बढ़ने और संपार्श्विक मूल्य में गिरावट। नीतियों को ऐसे मामलों में कर्मचारियों की जवाबदेही का आकलन करने के लिए एक ढांचा भी स्थापित करना चाहिए, जिसमें बोर्ड द्वारा परिभाषित सीमा और समय सीमा निर्धारित की गई हो।
नीतियों को यह भी सुनिश्चित करने की आवश्यकता है कि ऐसे निपटानों को मंजूरी देने के लिए जिम्मेदार व्यक्ति या समितियां क्रेडिट या निवेश जोखिम को मंजूरी देने वालों की तुलना में उच्च अधिकार रखती हैं।
“विनियमित संस्थाएं इरादतन चूककर्ताओं या धोखाधड़ी के रूप में वर्गीकृत खातों के संबंध में ऐसे देनदारों के खिलाफ चल रही आपराधिक कार्यवाही पर प्रतिकूल प्रभाव डाले बिना समझौता समाधान या तकनीकी बट्टे खाते में डाल सकती हैं… धोखाधड़ी या इरादतन चूककर्ता के रूप में वर्गीकृत देनदारों के संबंध में समझौता निपटान के प्रस्ताव आरबीआई सर्कुलर के अनुसार, सभी मामलों में बोर्ड की मंजूरी की आवश्यकता होगी।
यह पहली बार है जब आरबीआई विलफुल डिफॉल्टर्स के साथ समझौता करने के लिए समझौता मानदंड लेकर आया है।
पहले भारतीय रिजर्व बैंक के मानदंडों ने यह सुनिश्चित करने पर ध्यान केंद्रित किया था कि निपटान राशि सुरक्षा के शुद्ध वर्तमान मूल्य से कम नहीं है। बैंकों को भी रोक दिया गया था पुनर्गठन ऋण इरादतन चूककर्ताओं की। यह नियम जारी है और बैंक विलफुल डिफॉल्टर्स को फ्रेश क्रेडिट नहीं दे सकते।
एक समझौता समझौता बैंक और उधारकर्ता के बीच एक बातचीत की व्यवस्था को संदर्भित करता है, जिसमें बैंक कम राशि को स्वीकार करके आंशिक रूप से उधारकर्ता के ऋण को निपटाने के लिए सहमत होता है। दूसरी ओर, तकनीकी बट्टे खाते में ऋण की वसूली के बैंक के अधिकार को छोड़े बिना लेखांकन उद्देश्यों के लिए बैंक की पुस्तकों से गैर-निष्पादित संपत्तियों को हटाना शामिल है।
इस महीने की शुरुआत में, बैंक निदेशकों, आरबीआई गवर्नर के एक सम्मेलन को संबोधित करते हुए शक्तिकांत दास बैंकों के साथ कैसे व्यवहार किया जा रहा है, इस पर अनियमितताओं को उजागर किया था खराब ऋण.
